Er Pensionseksperten svindel?
Telefonen ringer fra et nummer, du ikke kender. I den anden ende sidder en venlig rådgiver fra “Pensionseksperten”, som gerne vil gennemgå din pension gratis. Du har aldrig bedt om det opkald, og du har aldrig hørt om firmaet. Derfor googler du pensionseksperten svindel – og det spørgsmål fortjener et lige svar: nej, Pensionseksperten er ikke svindel.
Bag navnet står et registreret dansk forsikringsmæglerselskab under tilsyn af Finanstilsynet, med 4,7 ud af 5 på Trustpilot. Men selskabet har to gange betalt bøder for ulovlige opkald, har fået tre påbud fra Finanstilsynet, og kalder sig uvildigt, selv om det har været under kritik for at sende kunderne samme vej. Vi ser på, hvem der egentlig ringer, hvorfor opkaldet er lovligt, hvad tilsynet og Forbrugerombudsmanden har fundet – og hvordan du får opkaldene til at stoppe.
Er Pensionseksperten svindel? Det korte svar
Nej. Der er et reelt selskab bag, det har en adresse, et CVR-nummer og et telefonnummer, og det er under tilsyn af Finanstilsynet som forsikringsmægler. På Trustpilot står Pensionseksperten med 4,7 ud af 5 på tværs af 7.994 anmeldelser, hvor 82 pct. giver fem stjerner. Det er ikke tallene for et fupnummer.
Forskellen på svindel og aggressiv markedsføring betyder noget for dig, for den afgør, hvad du kan gøre. Det er en markedsføringssag, ikke en bedragerisag. Ingen forsøger at hive penge ud af din konto eller lokke dine MitID-koder ud af dig. Nogen forsøger at sælge dig pensionsrådgivning – og har flere gange gjort det på en måde, myndighederne har grebet ind over for.
Rigtig pensionssvindel ser anderledes ud: en sms med et link, en mail fra dit “pensionsselskab” om en udbetaling, du skal bekræfte, eller et opkald hvor nogen beder om dine koder. Den slags kan du læse om under falske sms’er fra svindlere og i oversigten over svindel og bedrageri på nettet. Nederst på siden ser vi på, hvordan du kender forskel på et rigtigt APC-opkald og et falsk.
Hvem står bag Pensionseksperten?
Pensionseksperten er ikke et selvstændigt firma i praksis. Pensionseksperten A/S og APC Forsikringsmæglere A/S er samme selskab, og det står selskabet selv ved: i bunden af pensionseksperten.dk står der ordret “PENSIONSEKSPERTEN A/S (APC Forsikringsmæglere A/S) CVR: 30732049”.
Det er værd at forstå, hvorfor der er to navne. Pensionseksperten er den ende, der ringer, og APC er den ende, der rådgiver og tjener pengene. Adm. direktør og stifter Peter Lindblad har tidligere oplyst til FinansWatch, at telefonopkaldene via Pensionseksperten hver dag sender 15-20 kunder videre til APC.
Sådan tjekker du det selv på 30 sekunder
Du behøver ikke tage vores ord for det. Begge hjemmesider oplyser det samme CVR-nummer og det samme telefonnummer: CVR 30732049 og tlf. 70 25 70 26, med adresser i Strandgade 4C i København og Sommervej 31E i Aarhus. Slår du CVR-nummeret op i Det Centrale Virksomhedsregister, kan du se selskabet, dets regnskaber og dets ledelse.
Ejerskabet er delt. Söderberg & Partners købte i maj 2020 en større minoritetspost i APC, mens stifteren Peter Lindblad blev siddende som majoritetsejer – og svenskerne sikrede sig samtidig en forkøbsret på de resterende 50,1 pct. Om den ret er brugt siden, fremgår ikke af selskabets egne sider, så tjek CVR, hvis ejerskabet betyder noget for dig. Tallene her er læst 7. september 2026.
Hvorfor ringer Pensionseksperten til dig?
Fordi det virker. Selskabet lever af at få folk i tale om deres pension, og opkaldet er indgangen til et møde med en rådgiver. Tilbuddet er altid det samme: en gratis og uforpligtende gennemgang af din pensionsordning.
Det er heller ikke skjult. På pensionseksperten.dk står der en formular med teksten “Indtast navn og telefonnummer. Så ringer vi dig op, til en uforpligtende gennemgang af dine muligheder.” Selskabet ringer altså både til folk, der har bedt om det, og til folk, der ikke har – og det er den sidste gruppe, der ender med at google firmaet.
Hvor har de dit telefonnummer fra?
Det er det spørgsmål, der går igen, når folk deler deres oplevelse online. Der er ikke noget mystisk i det. Danske telefonnumre og adresser er offentligt tilgængelige, medmindre du har en hemmelig adresse eller nummerbeskyttelse, og virksomheder må købe adgang til lister over navne, adresser og numre.
Det betyder ikke, at de må ringe til hvem som helst. Har du sagt fra, skal de holde op – og det er præcis dér, selskabet er gået galt i byen to gange. Mere om det lige nedenfor.
Er opkaldet lovligt? Ja – og det overrasker de fleste
Uopfordrede salgsopkald til private er som udgangspunkt forbudt i Danmark. Det står i forbrugeraftalelovens § 4, stk. 1, og det er derfor, du normalt ikke bliver ringet op af sælgere.
Men stk. 2 rummer fire undtagelser, og den tredje er afgørende her: loven gælder ikke for telefoniske henvendelser om “formidling af forsikringsaftaler”. APC er registreret som forsikringsmægler og arbejder efter lov om forsikringsformidling. Derfor er selve opkaldet lovligt, også når du aldrig har bedt om det.
De øvrige tre undtagelser er bøger, abonnement på aviser og blade samt redningstjeneste og sygetransport. Ringer nogen uopfordret om noget helt andet – et elselskab, et alarmfirma, en investering – er opkaldet som udgangspunkt ulovligt. Det gennemgår vi i guiden til telefonsvindel.
Undtagelsen er dog ikke et frikort. Er du på Robinsonlisten, eller har du bedt selskabet om ikke at ringe, skal de respektere det – uanset hvad de sælger.
To bøder for ulovlige opkald: 2017 og 2021
Her ligger den konkrete kritik, og den er dokumenteret hos myndighederne. Selskabet har betalt bøde to gange for det samme problem.
Første gang var i 2017. Aon Private Consulting Forsikringsmæglere A/S – som Økonomisk Ugebrev omtaler som APC – vedtog dengang en bøde på 200.000 kroner efter en politianmeldelse fra Forbrugerombudsmanden. Selskabet havde kontaktet forbrugere, der havde frabedt sig henvendelser ved at tilmelde sig Robinsonlisten, både med breve og med telefonopkald.
Anden gang var i 2021. Her betalte APC Forsikringsmæglere en udenretlig bøde på 110.000 kroner for ulovlige opkald til to forbrugere på Robinsonlisten og til ti forbrugere, som havde frabedt sig opkald fra selskabet. Opkaldene blev foretaget mellem 6. marts 2019 og 28. januar 2021, og APC var én af seks virksomheder i samme sagskompleks.
Det er mønsteret, der er interessant, ikke beløbene. To sager med fire års mellemrum handler om nøjagtig det samme: opkald til folk, der havde sagt fra. Har du sagt fra og bliver ringet op alligevel, er du altså ikke den første.
Påbud fra Finanstilsynet: tre kritikpunkter
Den 14. september 2021 gav Finanstilsynet APC Forsikringsmæglere tre påbud for overtrædelse af lov om forsikringsformidling og bekendtgørelsen om god skik for forsikringsdistributører. Tilsynet skriver selv, at selskabet “ikke har oplyst private kunder tydeligt om prisen på rådgivning” og “hverken dokumenteret kundernes behov eller rådgivet ordentligt”.
Det første påbud handler om prisen. Beregningen af selskabets vederlag skal beskrives tydeligt i aftalen, så kunden kan danne sig et overblik over omkostningerne ved at være kunde hos APC. Det andet handler om behovet, som skal fastlægges ud fra kundens egne oplysninger og dokumenteres, inden en forsikringsaftale indgås. Og det tredje handler om anbefalingen: kunden skal have en individuel anbefaling og en forklaring på, hvorfor netop det produkt passer bedst til behovet.
Bemærk hvad de tre punkter har til fælles: det er alle tre ting, du selv kan bede om ved et møde. Hvad koster rådgivningen mig, hvorfor anbefaler du netop det her, og hvor står min behovsafdækning på skrift. Får du ikke svarene, er det i sig selv et signal.
Er rådgivningen uvildig?
Det er den mest substantielle kritik af selskabet, og den kommer ikke fra utilfredse kunder, men fra fagpressen og Forbrugerrådet TÆNK.
Økonomisk Ugebrev dokumenterede i marts 2020, at APC i stort omfang sendte pensionskunder til Topdanmark og AP Pension – markedets to mindste pensionsselskaber – fordi de store selskaber ikke ville samarbejde med mægleren. På markedets største pensionsprodukt lå Topdanmark ifølge uafhængige analyser på en 11.-plads på fem års afkast. APC kaldte sig alligevel uvildig mægler.
Seniorøkonom Morten Bruun Pedersen fra Forbrugerrådet TÆNK sagde til Ugebrev: “Det kan undre, hvis stort set alle kunder henvises til de samme to selskaber, da kunderne må antages at have forskellige behov. Hvis man kun samarbejder med to selskaber, kan man næppe sige, at det er uvildig rådgivning.”
APC afviste kritikken og oplyste, at afkastsammenligningerne ikke er repræsentative for selskabets kunders produktvalg. Tallene er fra 2020 og kan have flyttet sig siden, men pointen er brugbar den dag i dag: spørg direkte, hvilke pensionsselskaber rådgiveren samarbejder med, og hvor mange der er på listen. Er svaret to, ved du, hvad du har med at gøre.
Hvad siger anmeldelserne på Trustpilot?
Godt, faktisk. Pensionseksperten står med 4,7 ud af 5 på tværs af 7.994 anmeldelser, hvoraf 82 pct. er femstjernede og 5 pct. enstjernede. Profilen er tilknyttet et betalt Trustpilot-abonnement og er overtaget af virksomheden, hvilket betyder, at selskabet selv inviterer kunder til at anmelde.
De positive anmeldelser handler om rådgiverne og mødet: “Tak for fin og uvildig vejledning”, “Imødekommende rådgivere”, “Hurtigt og god vejledning”. Det er værd at tage alvorligt – næsten 8.000 anmeldelser er et stort materiale, og folk, der har været til møde, er overvejende glade.
Læg samtidig mærke til, hvad tallene ikke fortæller. De er skrevet af dem, der takkede ja. Den, der lagde på efter tyve sekunder og aldrig blev kunde, skriver sjældent en anmeldelse. Anmeldelserne siger derfor meget om mødet og næsten intet om opkaldet, og det er opkaldet, du søger på. Tallene er læst 7. september 2026 og flytter sig løbende.
Sådan stopper du opkaldene
Du behøver ikke finde dig i det, og du behøver ikke være ubehøvlet. Tag det i den her rækkefølge.
- 1. Sig det direkte i telefonen Bed om ikke at blive kontaktet igen, og bed om at få det registreret. Notér datoen. Et direkte frabedt opkald er bindende for selskabet – det var netop dét, bøden i 2021 handlede om.
- 2. Følg op skriftligt Skriv til [email protected], at du frabeder dig al henvendelse, og bed om at få dine oplysninger slettet. Efter databeskyttelsesreglerne har du ret til at gøre indsigelse mod direkte markedsføring, og du har det på skrift bagefter.
- 3. Meld dig på Robinsonlisten Du tilmelder dig gratis via borger.dk. Vær opmærksom på, at listen kun opdateres kvartalsvis, så der kan gå op til tre måneder, før den slår igennem hos virksomhederne.
- 4. Klag til Forbrugerombudsmanden Bliver du ringet op alligevel, hører det under Forbrugerombudsmanden. Det er klager fra forbrugere, der udløste begge bøder – din klage er ikke spildt.
- 5. Bloker nummeret Det stopper ikke virksomheden, men det stopper generne, mens de tre første punkter arbejder.
En ting til, som er nem at overse: et møde er ikke en aftale. Du kan sagtens tage den gratis gennemgang og takke nej bagefter, og du skal ikke skrive under på noget samme dag, for at få lov at gå.
Her bliver ordet svindel pludselig præcist. Kendte pensions- og forsikringsnavne bliver misbrugt af rigtige svindlere, og branchen har flere gange advaret om falske mails og sms’er, der udgiver sig for at komme fra pensionsselskaber. Et velkendt navn er netop det, der får folk til at tro på beskeden.
Forskellen er til at få øje på, hvis du ved, hvad du kigger efter.
- Et rigtigt APC-opkald vil sælge dig et møde Der bliver aftalt en tid med en rådgiver. Der bliver ikke bedt om koder.
- Ingen legitim rådgiver beder om MitID Bliver du bedt om MitID, NemKonto, kortnumre eller koder over telefonen, skal du lægge på. Ingen bank, intet pensionsselskab og ingen mægler har brug for dem.
- Pres og hastværk er et faresignal “Vi skal bruge det nu”, “din opsparing er i fare”, “vi mister muligheden i dag” hører ikke hjemme i pensionsrådgivning.
- Ring selv tilbage på et nummer, du selv har fundet Er du i tvivl, så læg på og ring til 70 25 70 26, som står på selskabets egen hjemmeside. Ring aldrig tilbage på det nummer, der ringede – det kan være spoofet.
- Klik ikke på links i sms’er om din pension Log ind via din pensionsudbyders app eller ved selv at taste adressen. Se hvordan svindlerne bygger beskederne i vores gennemgang af smishing.
Har du allerede givet oplysninger fra dig, skal du spærre dit kort med det samme og kontakte din bank. Vi har samlet fremgangsmåden under telefonsvindel.
